萬八可以賣股了嗎? 專家:領息為主的賣出不超過總張數20%為原則


萬八可以賣股了嗎? 專家:領息為主的賣出不超過總張數20%為原則

臺股示意圖。聯合報系資料照

何時需要賣股

25日臺股大盤重返萬八,如果是從谷底抱股至現在的朋友,想必之後又要開始面對要不要賣股的天人之戰,在此引用《給存股族的ETF實驗筆記》書中P183的內容,讓大家回顧一下:

成長股 5種情況可以賣

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情況1:產業發展已趨成熟

當我們持有的成長股其產業「技術研發」與「產能」已完 全建置成熟,盈餘分配率提高至七、八成,代表公司沒有進一步技術突破的規畫。此時,若該股的股息殖利率還比不上一般 的核心持股,就可以全部賣出轉成核心持股標的。

情況2:有資金需求

以前物質條件不夠好的時代,也不是天天都有肉吃,只有在祭祀或喜慶時纔會殺雞宰羊。成長股也一樣,倘若遇到人生重要且需要大筆資金的時刻,如婚禮聘金、買房頭期款、房屋裝潢、換車…等,也可以適時將股票換成自己更需要的樣子。

在小車的股票資產配置裡,核心持股佔60%,成長股佔40%。其中成長股的配置本就是爲了賺取資本利得(價差)而存,因此若遇到資金需求時,股市也恰好向上反彈,賣成長股就是我的首選。會以分批的方式慢慢賣,直到需要的資金補足爲止。

情況3:漲高換到核心持股或存股災加碼金

成長股若無資金需求,我基本上會放着讓資產在股市裡繼續攀升。但若是漲高不獲利了結就會心神不寧的朋友,可以考慮爲自己設個停利點,如漲 20%、30%、40%…等,達標後賣出換漲幅相對沒這麼大的「核心持股」,增加現金流。

或是賣出留一筆現金定存,如 10 萬、20 萬、30 萬⋯⋯之類(大戶請略過)作爲股災加碼金。不過也不宜留太多,因爲股災不知多久來一次,若遲遲等不到股價修正進場,大筆的加碼金便會長期閒置,太過可惜。

情況4:屆齡退休需要現金流

屆齡退休或每月有現金流需求時,便可將養大的成長股獲利了結,換成殖利率較佳的核心持股,安心靠領股利生活。

情況5:公司走下坡

所持個股如非大環境因素所造成的獲利衰退,且連兩年都不見起色的話,就須考慮換股。

核心持股 3種情況考慮了結

情況1:有資金需求但成長股跌爛

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如遇大筆資金需求,但成長股還在底部盤整,賣出會導致虧損時,也只能忍痛選擇改賣金雞母,但這麼做會讓現金流變少,所以是我最不想執行的下下策。若手上備用金足夠,會選擇優先用備用金及薪水去支付資金需求。

情況2:公司走下坡

所持有的個股無論成長還是核心,連兩年走下坡就是逃。

情況3:漲高可部分調節換股

存股之路不僅無聊且漫長,更困難的地方在於「違反人性」,面對績優股大跌時要忍住不賣,還要勇敢加碼;大漲時要能守住資本利得,不輕易獲利了結變現金。

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不過持有核心持股的初衷是爲了領股利,如果因爲股票上漲而全數賣出,便中斷了股利現金流,因此僅設定小部分換股,賣出比例以「不超過該檔股票張數的20%」爲原則,例如持有10張股票,賣出調節不超過2張。

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